Me llegó un email con cinco "oportunidades de inversión".
Lo leí tres veces. No porque fuera complejo. Sino porque no podía creer que alguien firmara algo así con su nombre real.
El email contenía cinco "oportunidades de inversión" que esta persona le estaba recomendando a su “cliente”. A alguien que confiaba en él.
Al final de la newsletter te comparto 7 “redflags” que debes grabarte a fuego para evitar caer en las trampas de las comadrejas.
He anonimizado el email para proteger a quien me lo compartió, pero puedes leerlo entero aquí:
Ahora vamos a destriparlo.
1. Oro "garantizado" al 21.5%
Esto es lo que decía el email:
"El cliente compra oro físico con un 27% de descuento a cambio de mantenerlo 18 meses. Por ejemplo el cliente paga 100.000€ y compra oro por valor de 121.500€ (rentabilidad de un 21,5% a 18 meses)"
Paremos aquí.
El Tesoro español te paga ahora mismo alrededor del 2,5% anual por prestarle dinero a 2 años. Con la garantía del Estado español detrás.
Esta gente te ofrece un 14,3% anual. Garantizado. Casi seis veces más que el Estado.
Pero espera. Sigue leyendo:
"Si antes de los 18 meses necesitas el dinero te dan el 100% de tu capital invertido (sin ganancia pero sin pérdida también)"
Traducción: te garantizan un 21,5%, asumen todo el riesgo del precio del oro, y encima te dan liquidez total cuando quieras.
Pregunta incómoda: si el oro cae un 27% (cosa que pasó entre 2011 y 2015), ¿quién pone la diferencia? ¿De dónde sale ese dinero?
¿Por qué no ofrece esto Goldman Sachs? ¿Por qué no lo hace JP Morgan?
Porque es matemáticamente imposible ofrecer rentabilidad garantizada sobre un activo volátil más liquidez total más cero riesgo para el cliente.
A menos que el dinero de los nuevos clientes pague a los antiguos.
Eso tiene un nombre. Y no es "inversión". ¡Es una… tú lo has dicho!
2. Pre-IPO de SpaceX al 14%
"Se trata de OPV (PRE-IPO en inglés) sobre empresas con volúmenes de valoración de Billones de euros (en este caso SpaceX)... Son paquetes cerrados tanto de tipo de interés como de plazo, en este caso SpaceX es a 16 meses y el tipo de interés es: hasta 300.000€ del 14%, +300.000€ el 16%"
Un 14% fijo. En 16 meses. Sobre acciones de una empresa que no cotiza.
Pequeño detalle: las acciones no dan rentabilidad fija. Eso son los bonos. Las acciones suben, bajan, o se van a cero.
SpaceX lleva años "a punto de salir a bolsa". Años. Elon Musk lleva anunciándolo desde 2021. Si no sale en esos 16 meses, ¿qué pasa con tu dinero?
"Aun así la primera vez que entras, para tu tranquilidad, la empresa te emite un aval de garantía."
¿Avalado por quién? ¿Con qué patrimonio? ¿Regulado por qué organismo?
El email menciona a una S.L. española como vehículo para estas operaciones. Una sociedad limitada. El mismo tipo de sociedad que puedes crear tú mañana con 3.000 euros. ¡Y con un nombre que ya solo al leerlo deberías salir corriendo!
¿Es eso tu garantía? ¿Una S.L. con nombre de “te voy a estafar”, tonto, y lo sabes?
Esto también tiene un nombre. Y no es "inversión". ¡Es una… tú lo has dicho! Dos de dos.
3. Rentas mensuales del 9% en NASDAQ
Esta es mi favorita. Con diferencia.
"Delegas la gestión a la empresa para que compre y venda acciones de NASDAQ y con independencia de que en una ganan el 5% otra el 12% otra el 7% a ti te pagan en tu cuenta habitual una renta mensual a un 9%"
¿Has leído bien? Un 9% mensual. No anual. Mensual.
Eso es más del 100% anual. Cada año duplicas tu dinero. Garantizado.
Para ponerlo en perspectiva: Bernard Madoff, el mayor estafador de la historia, prometía entre un 10-15% anual y le pillaron. Esta gente promete casi eso cada mes.
El S&P 500 ha dado históricamente un 10% anual de media. Con años de -37% en 2008, -19% en 2022, y caídas del 50% por el camino.
Quien promete un 9% mensual fijo operando en renta variable está prometiendo algo que ni el mejor inversor de la historia ha conseguido jamás.
Ni Warren Buffett. Ni Renaissance Technologies con sus algoritmos de premio Nobel. Nadie.
Con un 9% mensual, 10.000€ se convierten en más de 28.000€ en un año. En dos años, en 80.000€. En cinco años, en más de un millón.
Si esto fuera real, ¿por qué no está todo el mundo metiendo su dinero ahí? ¿Por qué los fondos de pensiones siguen invirtiendo en bonos al 3%?
Porque no es real.
Esto también tiene un nombre. Y no es "inversión". ¡Es una… tú lo has dicho! Tres de tres.
4. Hidrocarburos al 7%
La historia es preciosa:
"Se trata de buques de fallidos: llega un buque a puerto lleno de gasoil y la empresa que tiene que sacar la materia prima necesita una carta de crédito documentario pero estas operaciones se establecen un año antes, por lo que donde su banco la iba a conceder la misma no lo hace y no puede sacar el gasoil."
Buques varados, gasoil a precio de derribo, red de gasolineras encantadas de comprarlo barato. Todos ganan.
Y te garantizan un 7% a 10 meses.
El petróleo cayó de $100 a $30 entre 2014 y 2016. En abril de 2020 llegó a cotizar en negativo. En negativo. Te pagaban por llevártelo.
Si el gasoil se hunde, ¿quién paga tu 7% garantizado? ¿La S.L. de turno?
Y lo mejor es el nombre de la empresa que ofrece este chollo: INVERSUS! Por qué todos los estafadores utilizan palabras que parecen sacadas del latín¿?
Debe haber un curso online: "Naming para chiringuitos financieros: cómo sonar respetable en 3 sílabas".
Esto también tiene un nombre. Y no es "inversión". ¡Es una… tú lo has dicho! Cuatro de cuatro.
5. Fondo de Fórmula 1
"Rentabilidad anual obtenida desde su creación en 2017: 4,8%, 12,5%, 10,9%, 3,8%, 11,2%, 16,5%, 18,9%, 13,1%"
En 2022, cuando el S&P cayó un 19% y el NASDAQ se desplomó un 33%, este fondo de Fórmula 1 subió un 16,5%.
Mientras el mundo ardía, las startups de F1 y los "derechos de pilotos" volaban. Como diría papuchi: wraro, wraro, wraro…
"CAPITAL Y RENTABILIDAD MÍNIMA GARANTIZADA DEL 112% A 3 AÑOS"
El fondo invierte un 30% en startups. Las startups quiebran en un 90% de los casos. ¿Cómo garantizas rentabilidad mínima invirtiendo en algo que quiebra 9 de cada 10 veces?
No puedes. A menos que la garantía venga de otro sitio.
Esto también tiene un nombre. Y no es "inversión". ¡Es una… tú lo has dicho! Cinco de cinco.
¡BINGO!
Los 7 red flags que deberías tatuar en tu cerebro
Si alguien te ofrece algo con estas características, corre:
1. Rentabilidad "garantizada" muy por encima del bono soberano. Si el Estado te paga un 2,5% con su garantía, nadie puede pagarte un 10% con garantía real. Nadie.
2. Estructuras opacas con intermediarios en cascada. Un banco americano que baja operaciones a un agente español que opera a través de una S.L. que te emite un "aval". ¡Digno del mismísimo Torrente!
3. Urgencia artificial. "El cupo se agota pronto", "tenemos que ser muy rápidos y ágiles". Las buenas inversiones no necesitan presión de venta.
4. Buzzwords sin sentido. NFT + oro físico + blockchain + certificado LBMA. Cuantas más palabras técnicas apilen, menos quieren que entiendas lo que están vendiendo.
5. Avales emitidos por entidades desconocidas. Un aval vale lo que vale quien lo emite. Si no puedes verificar el patrimonio del avalista, el aval no vale nada.
6. Historias demasiado elaboradas. Buques varados, refinerías italianas, pilotos de F1. Las buenas inversiones son aburridas. Las estafas necesitan narrativa.
7. Te piden documentación personal antes de explicarte los riesgos. Foto del DNI, certificado de titularidad bancaria, justificante de domicilio. Todo eso antes de que firmes nada. ¿Para qué lo quieren?
Esto no te lo enseñan en el banco
Ni en la universidad. Ni tu "asesor de confianza".
Si quieres aprender a invertir con sentido común y datos, el Taller K de abril tiene plazas. Enero, febrero y marzo ya están llenos.
Si alguien te manda algo parecido a esto, tienes dos opciones.
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Pablo ([email protected])
